จับตา “CLICX” ธนาคารไร้สาขาปล่อยกู้ ลูกค้าบางส่วนชวนโพสต์เบี้ยวหนี้

ประเด็นสำคัญ

ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB) , บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส ( AIS) และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก (OR) ซึ่งทั้ง 3 ราย มีฐานลูกค้ารวมกันกว่า 50 ล้านคนทั่วประเทศ จุดขายสำคัญ

คือ ไม่มีสาขาโดยธุรกรรมทั้งหมดจะทำผ่านแอปพลิเคชัน ตั้งแต่การเปิดบัญชี ฝาก ถอน ไปจนถึงขอสินเชื่อ โดยกลุ่มเป้าหมายหลัก คือ กลุ่มฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ และกลุ่มที่รายได้ไม่แน่นอน

รายละเอียดเพิ่มเติม

ซึ่งเป็นกลุ่มที่มักเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบธนาคารแบบเดิม เพราะขาดเอกสารแสดงรายได้หรือประวัติเครดิต ก่อนหน้านี้ในช่วงการเปิดตัวนั้นมีการประชาสัมพันธ์เพื่อดึงดูดลูกค้า เช่น

สามารถเลือกเลขบัญชีเงินฝากด้วยตัวเองจะมีตัวเลขสวย เบอร์มงคล หรือ เบอร์มือถือ รวมถึงการฝากเงินจะให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงถึง 4% ก็ถือเป็นปรากฏการณ์ “อะไรใหม่ ๆ” สำหรับคนไทย ปรากฏการณ์

"CLICX" ธนาคารไร้สาขารายแรกของไทย วิกฤต หรือ โอกาส อย่างไรก็ตาม ก็มีเหตุการณ์ที่กลายเป็นดรามาสะเทือนวงการคือ "วันเปิดตัวบริการสินเชื่อวันแรก" เมื่อวันที่ 1 ส.ค.ที่ผ่านมา

สถานการณ์ล่าสุด

เกิดกระแสวิพากษ์วิจารณ์ทั้งเรื่องระบบคัดกรองด้วย AI เพราะมีผู้ที่ไปสมัคร จากนั้นก็ชวนกันไม่ชำระหนี้ หรือ “พวกนักบิด” โดยมีคนแห่กันเข้าไปใช้งาน จนแอปพลิเคชันล่มและปิดปรับปรุง

เมื่อตรวจสอบเบื้องต้นพบว่า กลุ่มคนที่เป็นนักบิดกลุ่มนี้ได้คุยกันในกลุ่มเฟซบุ๊ก บางส่วนมาบอกว่า การกู้เงินจาก “คลิกซ์” ทำได้ง่าย ทั้งที่ ติดเครดิตบูโร หรือ มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

ทั้ง ค่าโทรศัพท์ บัตรเครดิต มูลหนี้กว่า 400,000 บาท แต่กลับได้รับการอนุมัติเงินกู้เกือบ 20,000 บาท นอกจากนี้ ยังอีกคนมาโพสต์ว่า ได้วงเงินกู้คลิกซ์ 20,000 บาท ซึ่งถอนเงินออกมาได้

มุมมองและผลกระทบ

19,000บ.และวางแผนจะ “บิด” หรือ ก็คือ ไม่จ่ายหนี้ เช่นเดียวกับ สมาชิกอีกหลายคน โพสต์ภาพว่า ได้รับการอนุมัติวงเงินเฉลี่ย 20,000 บ.เพราะ กดขอสินเชื่อ ที่ระบุว่า สามารถอนุมัติได้ ภายใน

5 นาที นำไปสู่คำถามว่า เหตุใดผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีจึงได้รับการอนุมัติสินเชื่อซึ่งเรื่องนี้ถือเป็นบทเรียนของการใช้ AI ที่นำข้อมูลทางเลือก เช่น พฤติกรรมการใช้โทรศัพท์

การชำระค่าน้ำค่าไฟที่นำมาประมวลผลเพื่ออนุมัติสินเชื่อด่วน แต่กลับเกิดเหตุการณ์ที่เรียกว่า AI Error เช่น ผู้สมัครประวัติดี รายได้มั่นคง ประวัติเครดิตดี กลับถูกระบบ AI

ข้อมูลจากแหล่งข่าว

ปัดตกและปฏิเสธสินเชื่อ ขณะที่ผู้สมัครที่มีประวัติชำระหนี้ไม่ดี หรือติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโร ระบบ AI กลับอนุมัติวงเงินให้ทันทีตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักหมื่นบาท แต่พวกที่ “บิด” หรือ

“ตั้งใจจะบิด” อย่าชะล่าใจ ต้องคิดเสมอ เป็นหนี้ก็ต้องใช้หนี้ ซึ่งปรากฏการณ์ “นักบิด” เกิดจากผู้กู้บางกลุ่มมีความเข้าใจผิดร้ายแรงอยู่ 2 ประเด็นหลัก คือ 1. คิดว่าเป็น

“สินเชื่อไม่มีหลักประกัน” (Unsecured Loan) หรือเข้าใจว่าธ…

อ่านรายละเอียดต้นทางได้ที่ ไทยพีบีเอส